신혼부부를 위한 재테크 전략

5월은 결혼의 달이다. 미래의 꿈에 부푼 신혼부부라면 어느 때보다 재테크에 눈길이 갈 때다.

본격적으로 결혼시즌을 맞아 주말마다 많은 신혼부부들이 행복과 축복속에 탄생하고 있다. 그러나 마냥 행복한 단꿈에만 빠져 있을 수는 없다. 최근의 전세대란 속에서 내집 마련과 육아 계획 등을 함께 고민해야 하기 때문이다. 이같은 고민을 풀기 위해서는 무엇보다 신혼 초기부터 합리적인 재무설계가 필요하다. 그리고 맞벌이 부부라면 우선적으로 지출에 대한 조정작업부터 해야한다. 그리고 부부가 같이 조심하고 경계해야 할 몇 가지 일들이 있는데 알아보도록 하자.

■실익을 챙겨라

맞벌이 부부의 재정문제는`둘이 같이 벌고 있으니 잘 되겠지`하는 안일한 마음에서 출발된다. 흔한 경우가 귀찮다는 핑계로 외식을 자주 하거나, 주변 지인들에 대한 고마운 마음 때문에 과도하게 지출하는 등 소비에 느슨한 마음을 가진다면 오히려 외벌이에 비해 상대적인 저축액이 줄어들 수 있다. 재무목표는 부부가 함께 이뤄나가야 할 중요한 계획 중 하나이며, 현재의 재무상태를 부부가 투명하게 공유하는 것이 중요하다.

■저축의 전략적 분배 필요

대부분의 맞벌이 부부들에게 부족한 상품이 바로 장기 저축상품이다.

중장기적인 안목을 가지고, 자산을 분배해야 한다. 단기상품에만 집중하는 것이 아주 큰 문제가 될 수 있다. 대표적인 금융상품이 연금보험이다. 연금보험은 은퇴 이후에도 매달 일정 소득을 보장해주게 되며, 연금저축은 소득공제 혜택도 받을 수 있다.

그리고 재무설계를 통해 주택마련 준비와 노후자금준비, 향후 자녀교육자금준비,비상자금준비등에 대한 계획을 세우는 것이 우선이다.

△주택청약종합저축은 필히 가입할것

기존 청약저축 가입 대상이 무주택자에 한정됐던 것과 달리 주택 소유 여부나 나이에 관계없이 누구나 `1인 1통장`을 가입할 수 있고, 공공과 민영주택을 가리지 않고 청약할 수 있다. 기존의 청약저축과 청약부금, 청약예금 기능을 하나로 묶은 만능통장이다.

2년 동안 일정금액을 매달 납입하면 청약 1순위 자격을 얻는다. 또 소득공제 혜택도 있다.

물론 청약 가점제를 잘 활용하는 것도 필요하다.

△노후설계용 연금은 빠를수록 좋다

젊다고 노후준비를 소홀히 하다가는 큰코다칠 수 있다. 일찍 준비할수록 적은 금액을 이용해 복리효과로 자금을 크게 불릴 수 있다.

신혼부부의 경우에는 전체 저축액의 10~20% 범위가 적당하다.

△생활 비상금을 준비하라

또 3~5개월치 생활비 정도의 자금을 준비해 놓는 것이 중요하다. 급한 돈이 필요할 때 금융상품의 해약 등의 사태를 방지할 수 있기 때문이다. 비상금 마련을 위한 상품으로는 입출금이 자유롭고 금리가 높은 CMA나 MMF, MM DA 등이 있다.

■소득공제 혜택 극대화

맞벌이 부부의 연말정산 시, 소득이 높은 배우자에게로 몰아 소득공제 혜택을 많이 받게 하는 것이 일반적이다. 하지만 부부 소득 수준에 따라 양쪽에 적절히 분배해 줘야 하는 경우도 있다.

신혼부부 특히 맞벌이 신혼부부의 소득공제 혜택을 극대화하기 위해 금융상품도 적극적으로 활용할 필요가 있다. 소득공제 혜택이 되는 금융상품이 많이 줄어든 가운데 주목할 만한 점은 연금상품만이 유일하게 소득공제 한도가 올해 300만원에서 400만원으로 확대됐다는 점이다. 그만큼 연금상품의 소득공제 혜택이 크다는 것이다. 연금상품 외 소득공제 혜택이 있는 금융상품은 우리사주, 주택종합청약저축 정도가 있다.

길게 봤을 때 비과세가 소득공제 이상의 혜택을 줄 수도 있다. 소득공제 한도를 채운 이후에 비과세 혜택까지 챙긴다면 재테크의 고수라고 할 수 있다.

■보장성 보험 가입 필수

신혼부부의 경우 결혼전 가입하고 있던 보장성보험을 다시 점검해 볼 필요가 있다.

결혼과 함께 배우자에 대한 책임이 그만큼 늘어났기 때문이다.

요즘은 종신보험과 손해보험의 실손 통합보험을 통해 유사시 사망과 각종질병의 진단금과 의료비가 효율적으로 구성이 될 수 있다. 부부형으로 가입하는 것도 비용대비 효과를 높일 수 있는 방법이기도 하다.

결혼과 함께 새로운 가정을 꾸미는 데에는 생각보다 많은 노력과 수고가 들어간다. 하지만 결혼초기에 눈에 보이는 행복과 여유만을 쫒다보면 자칫 긴 인생에서 필요한 많은 것들을 놓칠 수있게 된다.

/윤희정기자 [e-mail]

<도움말=류창훈 맨앤컴퍼니(주)포항 VIP 지점장>