‘내부통제’ 터진 신한투자증권 ‘서민외면’ 신한은행…진옥동 '정도경영' 휘청

신한투자증권 1300억원대 운용손실, 직원 은폐 시도 정황까지
중저신용자 대출 가장 많이 줄인 신한은행 VIP 대접은 융숭 비판

신한금융 제공

신한금융지주가 어수선하다. 핵심 비은행 계열사인 신한투자증권에서 1300억원대 운용 손실이 발생하면서 내부통제 문제가 불거진데다 신한은행이 VIP고객을 대상으로 해외 골프 여행을 추진한 점도 전관예우 의혹, 서민금융 지원 소홀 등 문제에 직면하며 구설수에 올랐다. 신한금융지주는 진옥동 회장 체제 이후 그간 타 지주들에 비해 내부통제 문제나 각종 논란이 현저히 적었기에 이번 일들은 더욱 업계의 이목을 집중시키고 있다.  그간 정도 경영을 강조한 진 회장 리더십에도 악영향을 미칠 수 있다는 우려가 나온다. 

□신한투자증권 운용손실 ‘내부통제’ 본보기 사례 되나

18일 금융업계에 따르면 신한금융지주 계열사인 신한투자증권은 최근 상장지수펀드(ETF) 관련 선물매매로 세전 1천300억원대의 손실을 입었다. 신한투자증권은 유동성공급자(LP)로서 호가제공 업무를 일시 멈춘 가운데, 자산운용업계도 이번 사태를 예의주시하고 있다.

신한투자증권은 지난 8월 2일부터 이달 10일까지  ETF LP 목적에서 벗어난 장내 선물매매로 1천300억원에 달하는 손실이 발생했다고 11일 공시했다. 해당 업무를 담당하던 직원은 안정적으로 자금만 관리하면 되는 여건 내에서 가격 안정 추구 중 추가 수익을 내기 위해 허용되지 않은 선물 매매에 나섰다. 그러나 지난 8월 5일 국내 증시는 미국 경기침체 우려 영향으로 ‘블랙먼데이’를 맞았고 주가가 폭락하면서 손실이 누적됐다. 

이는 선물매매과정에서 담당 직원이 허위 스와프 거래를 등록해 손실을 감추려는 정황이 발견되면서 금융감독원의 현장검사로 이어지게 됐다. 

신한투자증권은 해당 사안으로 인해 금감원 현장검사가 이뤄지는 동안 손실발생 부서의 ETF LP 업무(초기자금 설정 및 호가제공 등)를 중단한다고 거래 운용사들에 통보한 상태다. 신한투자증권이 LP 업무를 중단한 ETF는 441종목에 달하나 다행히 해당 ETF의 유통이나 운용에는 문제가 없을 것으로 업계는 전망하고 있다.

다만 금융당국이 이번 신한투자증권에서 발생한 대규모 손실을 단순한 자금운용 실패로 보기보다 ‘금융사고’로 보고 있어 신한금융지주로서는 난감한 상황이다. 금감원 조사가 진행 중이라 금융사고로 단정짓기엔 이른 감이 있지만 단순LP업무 수행중 과실이라 보기 어려운 점, 특히 은폐 시도가 이뤄졌다는 점에서 금융사고로 기울고 있는 분위기다. 

더욱이 증권사가 LP업무 중 수익 추구에 나서는 데 대해선 법 위반 소지가 없으나 이같은 일을 가능케 한 시스템 문제는 피해가기 어렵다. 김상태 신한금융투자 사장도 내부 망을 통해 “회사는 이번 위기상황을 수습하고 대책을 마련해 실행하는데 최우선으로 집중하겠다”라며 “비상대책반을 가동해 공식적, 체계적으로 가동, 사실관계와 원인을 명확하게 파악하겠다”고 밝힌 것으로 전해진다.

무엇보다 앞으로 운용사와의 관계도 신한투자증권으로선 고민될 수 있는 지점이다. 운용사들은 거래 관계에 있는 LP증권사에서 내부통제 문제가 불거진 데 대해 사태를 주시하고 있으며, 일부 운용사들의 경우는 신한투자증권이 LP로 참여한 자사 ETF 상품에 문제가 없는지 자체 점검에 나선 상황이다.

운용업계 한 관계자는 “신한투자증권 직원의 허위 스와프 계약은 문제가 크다”면서 “운용사는 거래소에 등록할 의무가 있고 운용자산을 수탁사에 맡기는 형태라 이같은 사고가 발생할 수 없는 구조”라고 설명했다.

그러면서 “거래 상대방에게 사고가 발생한 상황이라 신한투자증권이 LP를 맡고 있는 상품들과 그 상품들에 문제가 없는지에 대해 운용사들이 주시하고 있다”라며 “아무래도 신뢰도 문제와 관련해 금융사고, 내부통제 등에 대한 금융당국 판단을 지켜보고 있다”고 전했다.

내부통제 문제가 불거지며 신한금융지주에도 불똥이 튀었다. 신한금융지주는 금융당국이 추진한 ‘책무구조도’를 금융권 최초로 마련해 금융당국에 제출한 ‘1호 책무구조도 금융지주’다. 하지만 제출 후 이같은 사고가 발생하면서 책무구조도 도입 책임 소재를 명확하게 하는 첫 번째 사례가 될 가능성 또한 높아졌다. 특히 내부통제 이슈가 지난해부터 금융당국이 가장 공을 들이고 있는 사안 중 하나라는 점에서 본보기가 될 수 있다는 우려도 적지 않다.

한 금융지주 관계자는 “책무구조도 마련 및 적용 절차가 본격화된 시점인데다 신한투자증권 사안이 첫 사례란 점에서 금융권 주목도가 높은 상황이기에 이전보다 훨씬 까다롭게 책임소재를 가릴 수 있다”면서 “금융당국이 시범운영기간에 책무구조도를 제출하면 제재 감경 등 인센티브를 주겠다고 약속했는데 이 역시 얼마나 어떻게 적용될 지는 알 수 없는 상황”이라 말했다.

□‘서민챙기라’ 강조 속 VIP 챙기기 나선 신한은행

신한투자증권에서 내부통제 문제가 불거지고, 신한금융지주에까지 불똥이 튄 상황에서 신한은행의 VIP고객 대상 해외골프 추진도 좋지 않은 시점에 진행되며 여론의 뭇매를 맞고 있다.

금융권에 따르면 신한은행은  ‘2024년 신한 소모임 해외 송년 골프 여행’ 프로그램 입찰을 진행 중이다. 해당 프로그램은 일본에서 2박 3일 일정으로 진행되며 VIP 고객들에게 비즈니스석 항공편, 4성급 이상 호텔 숙박, 고급 식당 이용 등을 제공하는 것으로 알려진다. 

기업이 고객에 감사의 마음을 표현하는 차원으로 풀이되지만 문제는 시점이다. 국회 정무위원회 국정감사에서 은행권의 과도한 접대비와 서민 대출 축소 문제가 논란으로 떠오른 상태이기 때문.

더불어민주당 김현정 의원실이 밝힌 자료에 따르면 최근 5년 6개월 동안 은행권의 접대비 사용액은 1조원에 달한다. 2019년부터 올해 상반기까지 은행업권이 사용한 접대비 금액은 9578억원으로 이 중 5대 은행이 차지하는 비중은 전체의 64.7%다.

접대비는 2022년 세법개정안에 따라 올해 1월부터 업무추진비로 명칭이 변경됐지만 회사 업무와 관련해 접대, 교제, 사례 등의 명목으로 고객과의 식사나 술자리, 선물, 골프접대 등에 사용되는 금액을 지칭하는 건 변함이 없다.

이로 인해 접대비에 대한 규제 마련 필요성에 대한 목소리가 높아진 상황이라 이같은 시점에서 진행되는 VIP고객 대상 해외골프여행은 논란거리가 될 수밖에 없다. 

이 뿐 아니라 민생을 외면했다는 지적까지 더해지고 있다. 정치권 한 관계자는 “중저신용자 대출을 줄이는 등 서민 대출 축소에 앞장선 신한은행이 서민을 외면했다는 비판이 쇄도 중인 국정감사 기간 동안 이같은 프로그램을 추진한다는 데 대한 비판이 적지 않다”고 설명했다.

실제 신한은행은 그동안 시중 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리) 중 중저신용자 대출감소폭이 가장 컸다. 국민의힘 김재섭 의원이 금융위원회와 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 2021년 말부터 2024년 상반기까지 4대 시중은행의 중저신용자 대출잔액이 약 5조원 감소(2021년말 18조 1천76억 원→2024년 상반기 13조 1천416억 원)했는데 이중 신한은행이 5조 9천407억 원에서 3조 9천489억 원으로 약 2조원을 축소하며 감소 폭이 가장 컸다. 

서민과 중소기업 등 사회 기반이 되는 계층이 고금리로 어려움을 겪는 상황에서 중저신용자 대출을 줄이고, 대출 문턱을 높여온 은행이 VIP 고객을 위한 사치성 접대를 이어간다는 데 곱지 않은 시선이 더해지는 이유다.

이같은 부정적 분위기에 대해 신한은행은 사회공헌활동을 통해 서민을 위한 행보를 이어가고 있다고 반박했다. 신한은행 한 관계자는 “올해 총 3067억원 규모로 민생금융지원 프로그램을 실행하고 있으며 그룹사 협업을 통해 신한저축은행 중신용 고객의 대출을 신한은행의 대환 전용 상품으로 전환해주는 등 소상공인, 서민, 청년 및 시니어 고객들에 대한 금융지원을 위해 최선을 다하고 있다”고 설명했다.  그러면서 VIP 고객 해외골프여행은 매년 이뤄지고 있는 연례행사라고 강조했다.

비판적 분위기는 이어지고 있다. 정치권 관계자는 “정치권이 한 목소리로 은행권의 사회적 책임을 강조하면서 서민 금융지원 확대를 요구하고 있고 금융당국 또한 서민과 중소기업 지원에 힘써달라 강조하고 있는 실정”이라면서 “무엇보다 서민들이 어려움이 오랜 기간 이어지는 가운데 서민대상 상품을 줄이고 대출 문턱을 높이면서 비올 때 우산을 빼앗아간다는 비판을 듣고 있는 은행이 VIP접대에 열중하는 모습이 결코 좋아보이지 않는다”고 꼬집었다.

/박형남기자 [e-mail]