“금융상황 안정적… 부동산 PF 등 자산 건전성 불안”

2024년 상반기 금융안정보고서
전달 FSI 15.9… 완만한 하락세가게대출 연체율은 상승세 지속
유동성 관리를 보다 강화해 나갈 한은 “유동성 관리 강화 필요성”

우리나라 금융시스템이 실물경기 회복 흐름 속에 전반적으로 안정적인 모습을 나타낸 것으로 진단됐다.

다만 상환부담 지속, 부동산PF 시장 부진 등에 따른 금융기관 자산건전성 저하 우려가 불안요인으로 잠재하고 있는 것으로 나타났다.

한은이 26일 발표한 금융안정보고서에 따르면, 금융시스템의 단기적인 안정 상황을 종합적으로 보여주는 금융불안지수(FSI)는 지난달 15.9를 기록하며 완만한 하락세를 이어가고 있으나 비은행금융기관의 연체율 상승 등의 영향으로 주의단계에 머물고 있다.

금융시스템 내 중장기적 잠재 취약성은 완화세가 지속되고 있는 것으로 판단했다. 민간신용 레버리지가 하락하는 가운데 주택시장이 대체로 안정적인 모습을 이어가는 등 금융불균형 축소가 지속되고 있다.

또한 글로벌 지정학적 리스크로 인한 불확실성 및 환율 변동성에도 불구하고 대외부문 건전성도 양호한 상태를 유지하고 있다. 이를 반영해 중장기적 관점에서 금융시스템의 취약성을 나타내는 금융취약성지수(FVI)는 2024년 1·4분기 30.5로 장기평균(2008년 이후 35.3)을 다소 밑돌고 있다.

기업신용의 경우 비은행금융기관 및 중소기업 대출을 중심으로 증가세가 둔화됐으나 연체율은 상승세를 지속하였다. 기업의 재무건전성은 성장성과 수익성이 저하되고 이자지급능력이 약화됐다. 민간신용·명목GDP 비율은 명목GDP 증가율이 민간신용 증가율을 웃돌면서 하락했다.

가계신용은 낮은 증가세가 이어지는 가운데 가계의 채무상환 부담은 줄었다. 가계대출 연체율은 2022년 하반기 이후 상승세를 지속하고 있는 모습이다.

은행의 복원력은 양호한 수준을 보여줬다. 손실흡수능력을 나타내는 자본적정성 비율이 감독기준을 크게 상회하고, 대손충당금적립비율과 손실흡수력을 보완하기 위한 대손준비금이 높은 수준을 유지하고 있다. 자금유출에 대한 대응능력을 나타내는 유동성비율도 모든 은행에서 감독기준을 상회했다.

비은행금융기관의 경우 대부분 업권에서 고정이하여신 규모가 증가함에 따라 대손충당금적립비율이 하락했으나 자본적정성은 감독기준을 상회하는 등 대체로 양호한 수준을 보이고 있다.

한은은 정부와 감독당국은 부동산PF 관련 불확실성을 완화하기 위해 최근 발표한 부동산PF 연착륙 방안을 원활하게 추진하는 등 질서 있는 구조조정이 차질없이 진행되도록 유도할 필요가 있다고 봤다.

이 과정에서 금융시장에 예상치 못한 불안이 발생하지 않도록 건설기업 및 시장참여자 등과의 소통을 강화하는 노력을 지속해야 한다고 했다.

또한 금융기관들은 대부분 금융업권에서 대출 연체율이 상승세를 지속하는 등 자산건전성이 저하되고 있는 점을 고려해 손실흡수능력 강화와 함께 부실자산 매·상각 활성화 등 적극적인 자산건전성 개선 노력을 지속할 필요가 있다. 특히 저축은행, 상호금융 등 일부 비은행업권의 경우 예상치 못한 스트레스 상황에서의 유동성 대응능력이 상대적으로 부족한 점을 고려해 유동성 관리를 보다 강화해 나갈 필요가 있는 것으로 판단했다.

/이부용기자 [e-mail]